Mapa nawigacji Pobierz nasze dobre praktyki
Interaktywna nawigacja to narzędzie wykraczające poza standardową nawigację zintegrowanych treści (dostępną w górnej belce raportu). Nowe podejście pozwalana na poruszanie się w dwóch dodatkowych wymiarach biznesu Grupy PZU, tj.:
- strategii (ubezpieczenia, zdrowie, inwestycje, finanse);
- zrównoważonego rozwoju (sprzedaż, pracownicy, zaangażowanie społeczne, środowisko naturalne i etyka).
Wyżej wymienione obszary zostały dodatkowo uzupełnione o powiązane wskaźniki GRI, w ramach każdego wybranego zagadnienia.
- strategii (ubezpieczenia, zdrowie, inwestycje, finanse);
- zrównoważonego rozwoju (sprzedaż, pracownicy, zaangażowanie społeczne, środowisko naturalne i etyka).
Wyżej wymienione obszary zostały dodatkowo uzupełnione o powiązane wskaźniki GRI, w ramach każdego wybranego zagadnienia.
W tym rozdziale
GRI
- 102-7 Skala działalności
- 103-2 Podejście do zarządzania i jego elementy
- 103-3 Ewaluacja podejścia do zarządzania
- 201-1 Bezpośrednia wartość ekonomiczna wytworzona i podzielona
- 102-13 Członkostwo w stowarzyszeniach i organizacjach
- 102-40 Lista grup interesariuszy angażowanych przez organizację raportującą
- 102-42 Podstawy identyfikowania i selekcji interesariuszy angażowanych przez organizację
- 102-43 Podejście do angażowania interesariuszy włączając częstotliwość angażowania według typu i grupy interesariuszy
- 102-44 Kluczowe tematy i problemy poruszane przez interesariuszy oraz odpowiedź ze strony organizacji, również poprzez ich zaraportowanie
W tym rozdziale
GRI
- 102-8 Dane dotyczące pracowników oraz innych osób świadczących pracę na rzecz organizacji
- 103-2 Podejście do zarządzania i jego elementy
- 103-3 Ewaluacja podejścia do zarządzania
- 404-1 Średnia liczba godzin szkoleniowych w roku przypadających na pracownika
- 404-2 Programy rozwoju umiejętności menedżerskich i kształcenia ustawicznego, które wspierają ciągłość zatrudnienia pracowników oraz ułatwiają proces przejścia na emeryturę
- 404-3 Odsetek pracowników podlegających regularnym ocenom jakości pracy i przeglądom rozwoju kariery zawodowej, według płci i kategorii zatrudnienia
- G4-FS16 Inicjatywy mające na celu edukację finansową według typu odbiorców
W tym rozdziale
W tym rozdziale
GRI
- 103-3 Ewaluacja podejścia do zarządzania
- 307-1 Wartość pieniężna kar i całkowita liczba sankcji pozafinansowych za nieprzestrzeganie prawa oraz/lub regulacji dotyczących ochrony środowiska
- 301-1 Wykorzystane surowce/materiały według wagi i objętości
- 302-1 Zużycie energii przez organizację z uwzględnieniem rodzaju surowców
- 302-4 Redukcja zużycia energii
W tym rozdziale
GRI
- 102-9 Opis łańcucha dostaw
- 102-11 Wyjaśnienie, czy i w jaki sposób organizacja stosuje zasadę ostrożności.
- 102-15 Opis kluczowych wpływów, szans i ryzyk
- 102-16 Wartości organizacji, kodeks etyki, zasady i normy zachowań.
- 102-17 Wewnętrzne i zewnętrzne mechanizmy umożliwiające uzyskanie porady dot. zachowań w kwestiach etycznych i prawnych oraz spraw związanych z integralnością organizacji
- 103-2 Podejście do zarządzania i jego elementy
- 103-3 Ewaluacja podejścia do zarządzania
- 102-5 Forma własności i struktura prawna organizacji
- 102-18 Struktura nadzorcza organizacji wraz z komisjami podlegającymi pod najwyższy organ nadzorczy
- 205-1 Działania oceniane pod kątem zagrożeń związanych z korupcją
- 205-2 Komunikacja i szkolenia w zakresie polityki i procedur antykorupcyjnych organizacji
- 206-1 Kroki prawne podjęte wobec organizacji dotyczące przypadków naruszeń zasad wolnej konkurencji oraz praktyk monopolistycznych
- 405-1 Skład ciał nadzorczych i kadry pracowniczej w podziale na kategorie pracowników według płci, wieku oraz innych wskaźników różnorodności
- 406-1 Całkowita liczba przypadków dyskryminacji oraz działania naprawcze podjęte w tej kwestii
- 419-1 Niezgodność z przepisami prawa i regulacjami społeczno-ekonomicznymi
W tym rozdziale
GRI
- 103-2 Podejście do zarządzania i jego elementy
- G4-FS13 Punkty dostępu na terenach słabo zaludnionych i słabiej rozwiniętych gospodarczo
- G4-FS14 Inicjatywy podjęte w celu poprawy dostępu do usług finansowych dla osób defaworyzowanych
- G4-FS15 Polityki zapewniające uczciwe projektowanie i sprzedaż produktów i usług finansowych
- 417-1 Wymogi wewnętrzne w zakresie oznakowania produktów i usług oraz informacji na ich temat
- 417-2 Przypadki niezgodności z regulacjami oraz dobrowolnymi kodeksami dotyczącymi oznakowania produktów i usług oraz informacji na ich temat
- 417-3 Przypadki niezgodności z regulacjami i dobrowolnymi kodeksami w dotyczącymi komunikacji marketingowej
Zobacz więcej:
- Klient w centrum uwagi
- Innowacje
- Odpowiedzialna sprzedaż
- Ubezpieczenia
- Bankowość i partnerstwa strategiczne
- Warunki pracy
- Rozwój pracowników
- Dzielenie się wiedzą
- Wzrost bezpieczeństwa
- Zdrowie
- Poprawa warunków życia w lokalnym otoczeniu
- Nasz wpływ na środowisko naturalne
- Praktyczne wyzwania w zarządzaniu wpływem bezpośrednim
- Produkty a adaptacja do zmian klimatu
Model operacyjny
Pracownicy
CSR
Środowisko
- Etyczne podstawy prowadzenia biznesu
- Przeciwdziałanie korupcji i konfliktowi interesów
- Różnorodność i poszanowanie praw człowieka
- System zgłaszania nieprawidłowości
- Bezpieczeństwo transakcji
- Zarządzanie ryzykiem, z uwzględnieniem ryzyka niefinansowego
- Apetyt na ryzyko
- Profil ryzyka Grupy PZU
- Działalność reasekuracyjna
- Sektor ubezpieczeniowy w Polsce i krajach bałtyckich na tle Europy
- Regulacje dotyczące rynku ubezpieczeń i rynków finansowych w Polsce
- Ubezpieczenia majątkowe i pozostałe osobowe (PZU, LINK4 oraz TUW PZUW)
- Ubezpieczenia na życie (PZU Życie)
- Działalność zagraniczna
- Udział segmentów branżowych w tworzeniu skonsolidowanego wyniku
Ryzyko i etyka
Rynek
Biznes
Wyniki finansowe
Zobacz więcej:
- Klient w centrum uwagi
- Rozwój pracowników
- Zdrowie
- Mecenat kultury
- Praktyczne wyzwania w zarządzaniu wpływem bezpośrednim
- Etyczne podstawy prowadzenia biznesu
- Różnorodność i poszanowanie praw człowieka
- System zgłaszania nieprawidłowości
- Bezpieczeństwo transakcji
- Apetyt na ryzyko
- Profil ryzyka Grupy PZU
- Wrażliwość na ryzyko
- Zarządzanie kapitałem
Model operacyjny
Pracownicy
CSR
Środowisko
Ryzyko i etyka
Zobacz więcej:
- Nowe podejście do sprzedaży
- Warunki pracy
- Rozwój pracowników
- Różnorodność i poszanowanie praw człowieka
Model operacyjny
Pracownicy
Ryzyko i etyka
Zobacz więcej:
- Klient w centrum uwagi
- Zdrowie
- Warunki pracy
- Wzrost bezpieczeństwa
- Zdrowie
Model operacyjny
Pracownicy
CSR
41.3 Dane ilościowe
Obszary powiązane
Ubezpieczenia
Zdrowie
Inwestycje
Bankowość
Najlepsze Praktyki
ZINTEGROWANA
NAWIGACJA
NAWIGACJA
| Rezerwy techniczno-ubezpieczeniowe | 31 grudnia 2018 | 31 grudnia 2017 | ||||
| brutto | udział reaseku- ratorów | udział własny | brutto | udział reaseku- ratorów | udział własny | |
| Rezerwy techniczno-ubezpieczeniowe w ubezpieczeniach majątkowych i osobowych | 23 508 | (1 512) | 21 996 | 22 000 | (1 250) | 20 750 |
| Rezerwa składek | 8 416 | (594) | 7 822 | 7 877 | (466) | 7 411 |
| Rezerwa na pokrycie ryzyka niewygasłego | 10 | - | 10 | 37 | (3) | 34 |
| Rezerwy na niewypłacone odszkodowania i świadczenia | 9 098 | (724) | 8 374 | 8 301 | (585) | 7 716 |
| - na szkody zgłoszone | 3 280 | (603) | 2 677 | 3 187 | (533) | 2 654 |
| - na szkody niezgłoszone(IBNR) | 3 939 | (103) | 3 836 | 3 348 | (41) | 3 307 |
| :::- na koszty likwidacji szkód | 1 879 | (18) | 1 861 | 1 766 | (11) | 1 755 |
| Rezerwa na skapitalizowaną wartość rent | 5 981 | (194) | 5 787 | 5 776 | (190) | 5 586 |
| Rezerwy na premie i rabaty dla ubezpieczonych | 3 | - | 3 | 9 | (6) | 3 |
| Rezerwy techniczno-ubezpieczeniowe w ubezpieczeniach na życie | 22 331 | - | 22 331 | 22 558 | - | 22 558 |
| Rezerwa składek | 99 | - | 99 | 94 | - | 94 |
| Rezerwa ubezpieczeń na życie | 16 204 | - | 16 204 | 16 060 | - | 16 060 |
| Rezerwy na niewypłacone odszkodowania i świadczenia | 592 | - | 592 | 597 | - | 597 |
| - na szkody zgłoszone | 152 | - | 152 | 153 | - | 153 |
| - na szkody niezgłoszone(IBNR) | 434 | - | 434 | 437 | - | 437 |
| - na koszty obsługi świadczeń | 6 | - | 6 | 7 | - | 7 |
| Rezerwy na premie i rabaty dla ubezpieczonych | 4 | - | 4 | 5 | - | 5 |
| Pozostałe rezerwy techniczno-ubezpieczeniowe | 256 | - | 256 | 287 | - | 287 |
| Rezerwy techniczno-ubezpieczeniowe dla ubezpieczeń na życie, jeżeli ryzyko lokaty ponosi ubezpieczający | 5 176 | - | 5 176 | 5 515 | - | 5 515 |
| Rezerwy techniczno-ubezpieczeniowe, razem | 45 839 | (1 512) | 44 327 | 44 558 | (1 250) | 43 308 |
41.3.1. Rezerwy techniczno-ubezpieczeniowe w ubezpieczeniach majątkowych i osobowych
| Rezerwy wg klas rachunkowych określonych w dziale II załącznika do ustawy o działalności ubezpieczeniowej | 31 grudnia 2018 | 31 grudnia 2017 | ||||
| brutto | udział reaseku- ratorów | udział własny | brutto | udział reaseku- ratorów | udział własny | |
| Następstwa wypadków i choroba (grupa 1 i 2) | 439 | (10) | 429 | 392 | (10) | 382 |
| Komunikacyjne - odpowiedzialność cywilna (grupa 10) | 14 323 | (380) | 13 943 | 13 544 | (361) | 13 183 |
| Komunikacyjne pozostałe (grupa 3) | 2 968 | (21) | 2 947 | 2 769 | (21) | 2 748 |
| Morskie, lotnicze i transportowe (grupy 4, 5, 6, 7) | 110 | (42) | 68 | 88 | (20) | 68 |
| Od ognia i innych szkód majątkowych (grupy 8 i 9) | 2 489 | (706) | 1 783 | 2 221 | (547) | 1 674 |
| Odpowiedzialność cywilna (grupy 11,12,13) | 2 336 | (162) | 2 174 | 2 157 | (106) | 2 051 |
| Kredyt i gwarancje (grupy 14,15) | 233 | (89) | 144 | 196 | (77) | 119 |
| Świadczenie pomocy (grupa 18) | 302 | (1) | 301 | 280 | (1) | 279 |
| Ochrona prawna (grupa 17) | 14 | - | 14 | 10 | - | 10 |
| Pozostałe (grupa 16) | 294 | (101) | 193 | 343 | (107) | 236 |
| Rezerwy techniczno-ubezpieczeniowe, razem | 23 508 | (1 512) | 21 996 | 22 000 | (1 250) | 20 750 |
| Rezerwy techniczno-ubezpieczeniowe w ubezpieczeniach majątkowych i osobowych | 31 grudnia 2018 | 31 grudnia 2017 | ||||
| brutto | udział reaseku- ratorów | udział własny | brutto | udział reaseku- ratorów | udział własny | |
| Krótkoterminowe | 6 314 | (374) | 5 940 | 5 162 | (312) | 4 850 |
| Długoterminowe | 17 194 | (1 138) | 16 056 | 16 838 | (938) | 15 900 |
| Rezerwy techniczno-ubezpieczeniowe, razem | 23 508 | (1 512) | 21 996 | 22 000 | (1 250) | 20 750 |
Jako rezerwy długoterminowe wykazano rezerwy, z których prognozowane przepływy pieniężne nastąpią po upływie więcej niż 12 miesięcy od zakończenia okresu sprawozdawczego, czyli od 31 grudnia 2018 roku.
Zmiana stanu rezerw
| Zmiana stanu rezerwy składek w ubezpieczeniach majątkowych i osobowych | 1 stycznia - 31 grudnia 2018 | 1 stycznia - 31 grudnia 2017 | ||||
| brutto | udział reaseku- ratorów | udział własny | brutto | udział reaseku- ratorów | udział własny | |
| Stan na początek okresu | 7 877 | (466) | 7 411 | 6 957 | (377) | 6 580 |
| Wzrost (spadek) rezerw dotyczących polis zawartych w roku bieżącym | 7 759 | (525) | 7 234 | 7 334 | (429) | 6 905 |
| Wzrost (spadek) rezerw dotyczących polis zawartych w latach poprzednich | (7 246) | 400 | (6 846) | (6 366) | 336 | (6 030) |
| Różnice kursowe w okresie | 26 | (3) | 23 | (48) | 4 | (44) |
| Rezerwy techniczno-ubezpieczeniowe, razem | 8 416 | (594) | 7 822 | 7 877 | (466) | 7 411 |
| Zmiana stanu rezerwy na pokrycie ryzyka niewygasłego | 1 stycznia - 31 grudnia 2018 | 1 stycznia - 31 grudnia 2017 | ||||
| brutto | udział reaseku- ratorów | udział własny | brutto | udział reaseku- ratorów | udział własny | |
| Stan na początek okresu | 37 | (3) | 34 | 26 | - | 26 |
| Wzrost (spadek) rezerw dotyczących polis zawartych w roku bieżącym | 6 | - | 6 | 33 | (3) | 30 |
| Wzrost (spadek) rezerw dotyczących polis zawartych w latach poprzednich | (34) | 3 | (31) | (21) | - | (21) |
| Różnice kursowe w okresie | 1 | - | 1 | (1) | - | (1) |
| Stan na koniec okresu | 10 | - | 10 | 37 | (3) | 34 |
| Zmiana stanu rezerw na niewypłacone odszkodowania i świadczenia w ubezpieczeniach majątkowych i osobowych | 1 stycznia - 31 grudnia 2018 | 1 stycznia - 31 grudnia 2017 | ||||
| brutto | udział reaseku- ratorów | udział własny | brutto | udział reaseku- ratorów | udział własny | |
| Stan na początek okresu | 8 301 | (585) | 7 716 | 7 730 | (421) | 7 309 |
| Wypłacone świadczenia dotyczące szkód zaistniałych w latach poprzednich, w tym: | (3 126) | 238 | (2 888) | (2 713) | 177 | (2 536) |
| - wypłacone odszkodowania | (2 703) | 234 | (2 469) | (2 308) | 170 | (2 138) |
| - koszty likwidacji szkód | (423) | 4 | (419) | (405) | 7 | (398) |
| Wzrost (spadek) rezerw, w tym: | 3 904 | (371) | 3 533 | 3 305 | (348) | 2 957 |
| - dotyczących szkód zaistniałych w bieżącym roku | 3 765 | (489) | 3 276 | 3 212 | (223) | 2 989 |
| - dotyczących szkód zaistniałych w latach poprzednich | 139 | 118 | 257 | 93 | (125) | (32) |
| Pozostałe zmiany | - | (3) | (3) | 6 | 4 | 10 |
| Różnice kursowe w okresie | 19 | (3) | 16 | (27) | 3 | (24) |
| Stan na koniec okresu | 9 098 | (724) | 8 374 | 8 301 | (585) | 7 716 |
| Zmiana stanu rezerwy na skapitalizowaną wartość rent w ubezpieczeniach majątkowych i osobowych | 1 stycznia - 31 grudnia 2018 | 1 stycznia - 31 grudnia 2017 | ||||
| brutto | udział reaseku- ratorów | udział własny | brutto | udział reaseku- ratorów | udział własny | |
| Stan na początek okresu | 5 776 | (190) | 5 586 | 5 673 | (192) | 5 481 |
| Wypłacone świadczenia dotyczące szkód zaistniałych w latach poprzednich | (319) | 7 | (312) | (355) | 11 | (344) |
| Wzrost (spadek) rezerw dotyczących szkód zaistniałych w latach poprzednich | 250 | (11) | 239 | 212 | (4) | 208 |
| Zmiany w założeniach wynikające ze zmiany stóp technicznych | (16) | 1 | (15) | (16) | 1 | (15) |
| Wzrost rezerw dotyczących szkód zaistniałych w bieżącym roku | 288 | - | 288 | 203 | (4) | 199 |
| Pozostałe zmiany | 2 | (1) | 1 | 59 | (2) | 57 |
| Stan na koniec okresu | 5 981 | (194) | 5 787 | 5 776 | (190) | 5 586 |
Rezerwy techniczno-ubezpieczeniowe w ubezpieczeniach na życie
| Zmiana stanu rezerwy ubezpieczeń na życie, rezerwy na premie i rabaty oraz pozostałych rezerw techniczno- ubezpieczeniowych - umowy ubezpieczeniowe | 1 stycznia - 31 grudnia 2018 | 1 stycznia - 31 grudnia 2017 | ||||
| brutto | udział reaseku- ratorów | udział własny | brutto | udział reaseku- ratorów | udział własny | |
| Stan na początek okresu | 16 352 | - | 16 352 | 16 254 | - | 16 254 |
| Wzrost (spadek) rezerw dotyczący polis zawartych w roku bieżącym | 350 | - | 350 | 333 | - | 333 |
| Wzrost (spadek) rezerw dotyczący polis zawartych w latach poprzednich | (246) | - | (246) | (218) | - | (218) |
| Różnice kursowe | 8 | - | 8 | (17) | - | (17) |
| Stan na koniec okresu | 16 464 | - | 16 464 | 16 352 | - | 16 352 |
| Zmiana stanu rezerw techniczno-ubezpieczeniowych dla ubezpieczeń na życie, jeżeli ryzyko lokaty ponosi ubezpieczający | 1 stycznia - 31 grudnia 2018 | 1 stycznia - 31 grudnia 2017 | ||||
| brutto | udział reaseku- ratorów | udział własny | brutto | udział reaseku- ratorów | udział własny | |
| Stan na początek okresu | 5 515 | - | 5 515 | 4 917 | - | 4 917 |
| Zwiększenia funduszu z tytułu składek | 1 045 | - | 1 045 | 1 411 | - | 1 411 |
| Pobrane opłaty | (104) | - | (104) | (90) | - | (90) |
| Przychody z lokat funduszu | (182) | - | (182) | 287 | - | 287 |
| Zmniejszenia funduszu z tytułu świadczeń, wykupów, itp. | (1 054) | - | (1 054) | (952) | - | (952) |
| Pozostałe zmiany | (44) | - | (44) | (58) | - | (58) |
| Stan na koniec okresu | 5 176 | - | 5 176 | 5 515 | - | 5 515 |
| Zmiana stanu rezerw na niewypłacone odszkodowania i świadczenia | 1 stycznia - 31 grudnia 2018 | 1 stycznia - 31 grudnia 2017 | ||||
| brutto | udział reaseku- ratorów | udział własny | brutto | udział reaseku- ratorów | udział własny | |
| Stan na początek okresu | 597 | - | 597 | 542 | - | 542 |
| Wykorzystanie rezerw szkodowych w ciągu roku | (598) | - | (598) | (572) | - | (572) |
| Utworzenie rezerw szkodowych w ciągu roku | 593 | - | 593 | 627 | - | 627 |
| Stan na koniec okresu | 592 | - | 592 | 597 | - | 597 |
